國家自然科學基金委員會管理科學部
2024年第2期應急管理項目
《老齡化背景下養老金融高質量發展路徑與影響機制》申請說明

一、項目類型和意義說明

為了對經濟、科技、社會發展中出現的一些重大管理問題快速做出反應，及時為黨和政府高層決策提供科學分析和政策建議，國家自然科學基金委員會于1997年特別設立了管理科學部應急管理項目。該項目主要資助在已有相關科學研究基礎上，運用規范的科學方法進一步開展關于國家宏觀管理及發展戰略中急需解決的重要和關鍵性問題的研究，以及經濟、科技與社會發展實踐中的“熱點”與“難點”問題的研究。應急管理項目每年啟動3－5期，資助若干方向的研究。

根據學部對于應急管理項目的一貫指導思想，應急管理項目應從“探討理論基礎、評介國外經驗、完善總體框架、分析實施難點”四個方面對政府決策進行支持性研究；研究成果要具有針對性、及時性和可行性；研究方法要注重科學方法的應用和實際數據/資料/案例的支撐，切忌空洞的討論和沒有實證根據的結論。應急管理項目的承擔者應當是在相關研究領域已具有深厚學術成果和數據/資料/案例的積累、能夠在短時間內取得具有實際應用價值成果的專家。

應急管理項目實行滾動立項，全年接受項目建議。歡迎國內外各領域專家和國家宏觀管理部門從國家戰略高度提出具體的項目建議。項目建議書應針對立項課題的國家現實需求、迫切性與必要性、國內外研究進展、主要研究方向和研究內容、預期研究目標和政策效果等提出明確具體的觀點、證據和建議，并對國內現有研究基礎和研究隊伍進行分析。

二、2024年第2期應急管理項目《老齡化背景下養老金融高質量發展路徑與影響機制》申請指南

當前，我國人口老齡化趨勢加快，養老保險體系的可持續性面臨巨大挑戰。黨的二十大報告指出，要發展多層次、多支柱的養老保險體系。黨的二十屆三中全會明確指出“積極應對人口老齡化，完善發展養老事業和養老產業政策機制”。在此背景下，金融服務個人養老和養老產業的重要性日益凸顯。2023年10月底召開的中央金融工作會議，明確提出做好養老金融的要求。

養老金融旨在以養老金增值保值、保障退休收入水平、滿足老年人金融需求和確保養老產業金融可獲得性為目標，為老年人提供全方位的金融產品和服務活動。養老金融體系的完善對于保障老年人的基本生活需求至關重要。它不僅能夠緩解社會保障壓力，還能通過合理的資金配置促進金融市場健康發展。此外，養老金融的創新與發展，有助于激發老年人消費潛力，推動經濟增長，實現社會資源的合理分配和代際公平。面對全球經濟環境的不確定性和人口結構變化的挑戰，我們需要在經濟轉型的大背景下提升養老金融的普及性和適應性，為我國金融體系的可持續發展注入新動力。

我國養老金融尚處于發展的初級階段，面臨多維度疊加的復雜問題和挑戰。人口老齡化的加速導致養老保障需求激增，而現有的養老金融體系可能面臨資金缺口和可持續性問題。養老金融產品和服務的多樣性和創新性不足，難以滿足不同群體的個性化需求。老年人對于金融產品的認知有限，難以做出合理的養老規劃和投資決策。金融市場的波動性也給養老資金的保值增值帶來不確定性，增加了養老金融的風險管理難度。政策和法規的不完善也可能制約養老金融的發展，需要政府加強頂層設計，出臺更多支持性政策，促進養老金融體系的完善。因此，本項目以人口老齡化為背景，采用前沿的理論模型、實證分析、定量模擬、學科交叉等研究方法，研究我國養老金融高質量發展的路徑與策略選擇，為國家有關部門制定相關政策提供咨詢建議。具體包括以下幾個方面：

總課題：養老金體系三大支柱協同模式與政策設計研究

我國養老金體系包含三大支柱：基本養老保險制度、職業養老金制度、個人養老金制度，在人口老齡化不斷加速的形勢下，如何保障人民群眾在老年期的財務安全，是一個重要的民生問題。養老金不能僅靠基本養老保險，需要充分發揮職業養老金、個人養老金的作用，提高企業和群眾自愿參與的積極性。本項目將重點研究如何實現三支柱的可持續健康發展。主要內容包括：（1）養老金體系及改革的歷史演進與國際比較分析；（2）養老金體系三支柱發展的協同效應評估與機制；（3）養老金體系三支柱結構優化與融合發展模式；（4）推動養老金體系可持續健康發展的政策設計。

子課題1：基本養老保險全國統籌路徑與可持續評估

基本養老保險是養老金融體系的核心。當前，基本養老金的區域間結構性矛盾較為突出，抗風險能力不足。本課題重點探索基本養老保險全國統籌的實現路徑，并對其財務和社會可持續性進行全面評估。主要研究內容包括：（1）基本養老保險收支區域不均衡性分析；（2）基本養老保險全國統籌現狀、問題與實施效果評估；（3）跨統籌區的社保轉移接續政策研究；（4）基本養老保險全國統籌實施策略。

子課題2：老齡化社會的養老金融產品創新與政策設計

養老金體系的第二和第三支柱是養老金融的重要資金來源，在我國的發展尚不充分。同時，其它商業養老金融產品（如商業養老金等產品）也有巨大的發展潛力。本課題聚焦老齡化社會背景下養老金融產品的創新與政策設計，主要研究內容包括：（1）養老金融產品供給和監管的國際比較與中國實踐；（2）我國不同群體養老金融的需求特征分析；（3）我國養老金融產品供給現狀與創新發展研究；（4）養老金融產品的風險管理與政策研究。

子課題3：個人養老資產儲備與優化配置研究

新時代下人口結構、家庭環境、勞動模式、知識水平、代際交替等因素表現出不同以往的特征，使得個人養老資產儲備和配置需求及其表現形式出現了較大變化，金融深化的持續推進使得居民養老資產配置選擇日漸豐富，并反映在個人養老資產配置決策上。本課題重點分析微觀個體最優資產配置策略。主要研究內容包括：（1）老年群體養老資產的構成、充足性現狀以及變化趨勢；（2）生命周期不同階段個人養老資產儲備與優化配置研究；（3）市場與政策環境變化對養老資產儲備與配置、就業、消費和儲蓄行為的影響；（4）財務約束、風險偏好及退休預期對資產配置的影響；（5）個人養老資產配置的政策引導及風險防范研究。

子課題4：養老服務金融面臨的挑戰與對策

如何把養老財富轉換為養老消費是一個重要課題。以房養老、年金保險、土地養老金融、商業養老理財等養老服務金融模式仍然存在很多問題。本課題探索不同養老服務金融模式，如養老財富消費、土地養老金融等在實際試點過程中面臨的挑戰，并提出相應的應對策略。（1）養老服務金融模式的國際比較；（2）我國養老服務金融的內涵及各種模式發展面臨的障礙研究；（3）我國養老服務金融的創新研究；（4）我國養老服務金融的政府監管。

子課題5：養老產業金融的改革路徑與政策研究

隨著老齡化人口快速增加，建立高質量的現代化養老產業金融體系成為必然趨勢。養老產業金融在發展中存在資金缺乏、風險管理機制不健全、行業監管不充分等問題。本課題圍繞老齡化社會背景下養老產業金融改革，研究如何通過政策引導和市場機制推動產業健康發展。主要研究內容如下：（1）發展養老產業金融的國際比較分析；（2）我國養老產業金融的發展現狀與挑戰；（3）我國養老產業金融面臨的主要風險與應對策略；（4）我國養老產業金融的發展機制與監管模式。

三、申請要求及注意事項

（一）申請條件。

本項目申請人應當具備以下條件：

1. 具有承擔基礎研究課題或者其他從事基礎研究的經歷；

2. 具有高級專業技術職務（職稱）或者具有博士學位。

正在博士后流動站或者工作站內從事研究工作、正在攻讀研究生學位以及無工作單位或者所在單位不是依托單位的人員不得申請本項目。

（二）申請限項規定。

1. 本項目不計入高級專業技術職務（職稱）人員申請和承擔總數2項的范圍。

2. 申請人同一年度一般只能申請1項專項項目（含應急管理項目）。

3. 主持或參與國家自然科學基金委員會管理科學部應急管理項目尚未結題的人員，不得作為主持人或參與人申請此次應急管理項目。

4. 遵守《2024年度國家自然科學基金項目指南》的相關要求，避免與國家社會科學基金重復資助。

（三）申請注意事項。

1.?本項目試行無紙化申請，申請截止時間為2024年10月15日16時。研究期限為10-12個月（2024年11月-2025年10月）。項目啟動6個月后進行中期檢查與階段成果的交流。應急管理項目的研究成果最終體現為政策建議報告、媒體報道、研究報告、專著及學術論文等形式。應急管理項目中期檢查和結題驗收將以政策報告作為評價的重點，最終形成的研究報告應圍繞所形成的政策報告進行撰寫，具體內容應包括：提出的政策報告或建議，支撐政策結論和建議的理論、方法、數據、邏輯等。

2.?鼓勵并優先資助團隊整體申請本項目。要求申請人將本項目作為一個整體來申請，其中包含1個總課題和5個子課題，并分別提交項目總體申請書和各子課題申請書，在研究內容中應明確說明本課題與其它相關課題之間的關系，加強各課題之間的合作。總項目負責人需在申請書中介紹子課題分工情況，并附上“整體申請項目承諾函”（附件），子課題無需提供承諾函。對不能組織團隊整體申請，但對某一子課題確有研究優勢的單份申請也有可能獲得資助，該申請獲準立項后申請人將歸入整個項目團隊。

3. 基金委接受申請書后將組織預評審。接到答辯通知的項目團隊，總項目負責人須親自參加答辯，不按時參加答辯者視為自動放棄申請。經評審組專家評議，管理科學部計劃擇優資助一個團隊（評審組專家可能會擇優組合團隊）。每個子課題資助直接經費不超過20萬元，總課題資助直接經費不超過30萬元。

4. 擬申請項目的申請人到基金委網站在線填寫2024年度申請書，申請代碼選填“G04”，資助類別選填“專項項目”，亞類說明選填“研究項目”，附注說明選填“管理科學部應急管理項目”。正文部分按照“申請書撰寫提綱”撰寫。申請人應嚴格按照本項目指南發布的課題內容撰寫，各課題名稱應與上述6個課題名稱保持完全一致，否則將不予受理。

5. 申請人要嚴格按照中央文件精神和《資金管理辦法》《國家自然科學基金項目預算表編制說明》等的要求，根據“政策相符性、目標相關性、經濟合理性”的基本原則，結合項目研究實際需要，編報項目預算。

6. 申請人完成申請書撰寫后，務必在2024年10月8日-2024年10月15日16時期間通過科學基金網絡信息系統（https://grants.nsfc.gov.cn）在線提交電子申請書及附件材料。總課題提供的整體申請項目承諾函和各課題申請材料中所需的附件材料（有關證明信、推薦信和其他特別說明要求提交的紙質材料原件），全部以電子掃描件上傳。

7. 依托單位應對本單位申請人所提交申請材料的真實性、完整性和合規性進行審核，對申請人編制項目預算的目標相關性、政策相符性和經濟合理性進行審核，并在規定時間內提交申請材料至國家自然科學基金委員會。具體要求如下：

（1）應在項目申請截止時間（2024年10月15日16時）前通過科學基金網絡信息系統逐項確認提交本單位電子申請書及附件材料，無需報送紙質申請書。項目獲批準后，將申請書的紙質簽字蓋章頁裝訂在《資助項目計劃書》最后，一并提交。簽字蓋章的信息應與電子申請書嚴格保持一致。

（2）依托單位完成電子申請書及附件材料的逐項確認后，應于申請材料提交截止時間前通過科學基金網絡信息系統上傳項目申請清單和本單位科研誠信承諾書的電子掃描件（請在信息系統中下載模板，打印填寫后由法定代表人簽字、依托單位加蓋公章；若當年集中申請階段已上傳本單位科研誠信承諾書的電子掃描件，則不用再重新提交），無需提供紙質材料。材料不完整的，國家自然科學基金委員會將不予受理。

四、咨詢聯系方式

1. 填報過程中遇到的技術問題，可聯系國家自然科學基金委員會信息中心協助解決，聯系電話：010-62317474。

2. 國家自然科學基金委員會項目材料接收工作組負責接收申請材料，如材料不完整，將不予接收。聯系電話：010-62328591。

3. 其他問題可咨詢國家自然科學基金委員會管理科學部三處

聯系人：胡老師 吳老師

電話：010-62327153、010-62327152； 郵箱：hujm@nsfc.gov.cn.

 

附件：整體申請項目承諾函

 

? ? ?來源:國家自然科學基金委員會

 

單位介紹:

? ? 我單位主要從事全國科技成果評價、國家科技計劃項目申報咨詢、項目戰略研討、專家考察調研、科技政策培訓、企業內訓等相關業務。在科技咨詢領域具有很強的政府背景、行業渠道、人脈資源及專業能力，為廣大科研工作者及科技型企事業單位提供專業化服務。

近期相關科技培訓:

9月11-13日南京、9月24-26日重慶|面向新質生產力的國家科技計劃項目申報和科研平臺建設運行、科研資金全過程管理使用高級研修班

9月25-28日上海|科技項目申報與科研平臺建設運行、經費使用管理、綜合績效評價專題培訓班

10月22-25日長沙、11月20-23日廈門|科技創新方法賦能高價值專利布局、科技成果轉化與科技獎勵高級研修班

10月23-26日成都|科技成果轉移、轉化與科技獎勵申報操作實務研修班

如有相關需求及培訓報名請及時聯系: 王主任, 電 話:13426056628(同微信)

?(微信掃一掃下方二維碼關注微信公眾號，及時了解最新科技政策消息及近期科技培訓計劃動態。）

    

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